Великобритания ускорява разработката на цифровата лира

Обединеното кралство ще ускори работата си по създаването на цифрова версия на паунда, като същевременно се опитват да потушат опасенията на обществеността за неприкосновеността на личния живот и да отговорят на критиките от страна на банките.

Министерството на финансите и Английската централна банка (АЦБ) заявиха, че е необходимо допълнително проучване на т.нар. цифрова валута на централната банка, или CBDC, преди да бъде взето окончателно решение дали да се пусне в обращение така нареченият "Britcoin".

Още по темата

Стейбълкойните са парите на бъдещето, но няма да се емитират само от държави

Според тяхната пътна карта за цифрова лира решението дали да бъде създадена се очаква да бъде взето през 2025-2026 г. и ще трябва да получи одобрението на парламента. Според нея цифровата лира може да се окаже необходима, за да се върви в крак с иновациите в разплащанията и да се осигури форма на пари, емитирани от държавата, която да работи онлайн.

Употребата на пари в брой ще продължи да спада |

Този ход подсказва, че британските власти искат да запазят известен държавен контрол върху начина, по който се използват парите, тъй като потребителите се отказват от използването на пари в брой при ежедневните трансакции, предпочитайки вместо това картовите и мобилните плащания..

Правителството и АЦБ се опитаха да разсеят опасенията за неприкосновеността на личния живот и сигурността след отзвука от страна на обществеността, отчасти подхранван от групи, занимаващи се с теории на конспирацията. В документите се казва, че цифровата лира няма да замени парите в брой и няма да включва програмируеми от правителството функции, които според критиците биха могли да се използват за насочване на начина, по който потребителите харчат пари или държавни помощи.

"Намираме се във вълнуващо време на иновации в областта на парите и разплащанията и искаме да гарантираме, че Обединеното кралство е готово, ако в бъдеще бъде взето решение за внедряване на цифрова лира", заяви Бим Афолами, икономически секретар на Министерството на финансите.

"Винаги ще гарантираме, че неприкосновеността на личния живот на хората е от първостепенно значение при всякакви проекти, а при нейното въвеждане тя ще се използва заедно с традиционните пари в брой, а не вместо тях."

Противоречиви въпроси
В предложенията обаче се потвърждава, че цифровата лира няма да бъде анонимна, "предвид необходимостта да се подпомогне правоприлагането срещу финансовите престъпления". Това решение би могло да предизвика безпокойство сред привържениците на теорията на конспирацията.

АЦБ и Министерството на финансите решиха да се придържат към настоящите планове, които ще позволят на спестителите да държат в портфейл в CBDC от 10 000 до 20 000 паунда всеки, но заявиха, че са отворени за преразглеждане на ограничението.

Търговските банки, които отговориха на консултацията, призоваха за по-ниска граница от 3000 до 5000 британски лири. Те се опасяват, че по-високият лимит би представлявал риск за финансовата стабилност, тъй като клиентите биха могли да прехвърлят парите си в сигурна, подкрепена от държавата цифрова валута при първия признак на банкова паника и да предизвикат опустошителни банкови сривове като тези, които преживяха Northern Rock през 2007 г. и Silicon Valley Bank UK миналата година. Европейската централна банка обмисля много по-нисък лимит от 3 000 до 5 000 евро.

Още по темата

SVB, Silvergate и защо криптосекторът още се нуждае от банки 

Експертът по закъсали банки First Citizens купува сриналата се SVB

SVB не трябваше да се спасява, а да се накаже глупостта, с която са управлявали активите

Банките заявиха, че по-високият лимит може да доведе и до повишаване на разходите по заемите за домакинствата и предприятията, тъй като те ще зависят в по-голяма степен от финансирането на едро, а не от по-евтините депозити на домакинствата. Строителните кооперативи, кредитори, които са собственост на своите клиенти, заявиха, че CBDC може да дестабилизира сектора, тъй като съгласно действащото законодателство те трябва да финансират половината от кредитирането си с депозити.

Английската централна банка заяви, че депозитите в CBDC няма да носят лихва, което прави по-привлекателно да се държат парите в банковия сектор.

Процес на консултации
Съобщението на Министерството на финансите и АЦБ е в отговор на проведената през миналата година консултация за дизайна на цифровата лира, на която бяха получени над 50 000 отговора.

АЦБ заяви, че работата по проекта ще бъде "проучване на неговата осъществимост и потенциалните възможности за избор на дизайн". След етапа на проектиране АЦБ и правителството ще решат "дали да разработят цифрова лира, и ако продължат, ще определят график за по-нататъшни консултации по законодателството и евентуално пускане на пазара".

Почти една десета от британците са цифрово изключени, което прави "Britcoin" недостъпен |

Европейската централна банка изпреварва Обединеното кралство по собствения си проект за цифрова валута, като през октомври премина към подготвителния етап за цифрово евро. Други региони като САЩ са далеч назад, където разработването на евентуален цифров долар е в застой.

Миналата година Федералният резерв посочи, че няма да придвижи напред проекта без подкрепата на Конгреса и изпълнителната власт на САЩ.
Деветнадесет от държавите от Групата на 20-те понастоящем са в напреднал етап на разработване на дигитална валута на централната си банка, показаха данни, събрани от американския мозъчен тръст Атлантически съвет в четвъртък. Девет от тях вече са в процес на пилотно тестване. Китай вече пусна цифрова валута, която се използва от около 260 млн. души.

Обществен скептицизъм
Работата по разработването на евентуална дигитална лира беше посрещната със скептицизъм от британските законодатели и породи загриженост у обществеността. Миналия месец междупартийната парламентарна група Treasury Committee предупреди, че все още не е ясно дали ползите от такава валута ще надхвърлят рисковете.

Съществуват опасения, че преминаването към CBDC може да подхрани масовото изтегляне на пари от банките, ако потребителите използват цифровата лира като сигурно убежище по време на криза. Групи подкрепящи теории на конспирациите се спряха на опасенията, свързани с неприкосновеността на личния живот, въпреки че миналата година управителят на АЦБ Андрю Бейли настоя, че това е "в абсолютно противоречие с това, което трябва да направим".

АЦБ и правителството признаха загрижеността за неприкосновеността на личния живот, като подчертаха, че няма да "имат достъп до личните данни на потребителите". "Този отговор ясно показва, че законодателството, въведено от правителството за цифрова лира, ще трябва да осигури защита, която да гарантира неприкосновеността на личния живот на потребителите и контрола върху техните пари", се казва в отговора на консултацията.

Понастоящем парите в брой са единствената форма на пари, емитирани от държавата, която е достъпна за потребителите, и BOE иска да гарантира, че британците имат достъп до форма на "публични пари" с изричната подкрепа на правителството. Парите, депозирани в банките, по същество представляват обещание от частна компания да достави лири.

Още по темата

Престъпници пробиват двуфакторната защита на банките и източват дигитални портфейли

Създаването на дигитални автокрации е най-голямата заплаха, генерирана от AI

АЦБ заяви, че трябва да емитира цифрови форми на пари, които да работят при онлайн транзакции, за да даде на хората алтернатива на това, което нарича частни пари.

"Знаем, че решението дали да въведем цифрова лира в Обединеното кралство ще бъде важно за бъдещето на парите", заяви заместник-управителят на АЦБ Сара Бридън. "От съществено значение е да изградим това доверие и да получим подкрепата на обществеността и предприятията, които ще я използват, ако бъде въведена."