Две полски банки спряха продажбата на ипотечни кредити с плаваща лихва, като на практика замразиха пиковите лихви в ново предизвикателство за собствениците на жилища в страната.
BNP Paribas Bank Polska SA, шестият по големина кредитор по активи, обяви "временно спиране" на жилищните заеми с променлива лихва тази седмица и вместо това ще продава само ипотеки с лихви, фиксирани за пет или 10 години. ING Bank Slaski SA, банка номер 4 в Полша, направи подобен ход през декември.
Лихвените проценти по ипотечните кредити в Полша са сред най-високите в Европейския съюз след най-агресивното парично затягане в историята му, за да се овладее растящата инфлация. Но потребителите сега могат да бъдат заключени в тези високи нива, точно когато разходите за финансиране ще намалеят.
След като официалните лихвени проценти скочиха с 665 базисни пункта за по-малко от година, плащанията в някои случаи се удвоиха, а продажбите на нови жилищни заеми се сринаха с близо 50% миналата година. За да облекчи болката, правителството на премиера Матеуш Моравецки предложи ипотечни мораториуми, които ще останат в сила през 2023 г.
Пазарните цени сега предполагат, че първите намаления на лихвите ще дойдат към края на тази година. PKO Bank Polski SA очаква централната банка да намали лихвите с 50 базисни пункта. Най-големият кредитор в страната засега предлага и двата вида ипотеки, но не изключва, че подходът му ще се промени в бъдеще, каза PKO в имейл.
Поляците, изложени на повишения на лихвените проценти, започнаха да избират заеми с фиксиран лихвен процент или дори поискаха да променят съществуващи ипотеки от плаващи договори. В резултат на това делът на заемите с променлива лихва в новите продажби спадна до около 50% миналата година, след като бяха изключително доминиращият договор за финансиране повече от десетилетие, според данни на Европейската централна банка.
Но тези фиксирани лихви сега могат да се превърнат в капан за задлъжнелите купувачи на жилища в страната, много от които пострадаха от заеми, деноминирани в швейцарски франкове преди финансовата криза.
„Банките наистина са изправени пред някои предизвикателства за репутацията си, тъй като те ограничават своите предложения, когато лихвените проценти достигнат пик“, каза Лукаш Янчак, анализатор в Erste Group Bank SA. „Но клиентите научиха болезнен урок и може да приемат малко по-високи разходи.“
Ипотеките с променлив лихвен процент вероятно все още ще се предлагат, но на по-малка група клиенти, които могат да се справят с риска, добави Янчак.
Както BNP, така и ING казаха, че отново ще предложат заеми с плаващ лихвен процент, след като страната въведе нов бенчмарк за междубанково кредитиране, процес, който ще се проведе през следващите две години. Банките не дадоха точна времева рамка кога отново ще разширят своите ипотечни предложения.
За BNP решението ще зависи от това колко бързо пазарът на деривати ще бъде готов да приеме нови лихвени проценти. „Нашето решение е насочено към ограничаване на потенциалните рискове и съмнения, свързани с промяната на бенчмарка“, каза банката в имейл, добавяйки, че лихвите по ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент сега са с около 80 базисни пункта под тези с плаващ лихвен процент.