През цялата история на човечеството финансовите посредници са свързвали купувачи с продавачи, като са позволявали обмена и прехвърлянето на продукти и пари, съставляващи пазарите. Посредниците, брокери или банки, вземат своя дял - справедливо възнаграждение за улесняването на финансовите транзакции, пише BusinessТech.
Тези централизирани финансови институции сключват огромни сделки помежду си, които извличат ползи от цели пазари, получавайки доходност, недостижима за обикновения човек. В този свят не е важно кого познаваш, а колко голям е банковият ти баланс.
В по-малък мащаб банките поемат грижата за парите на хората, като инвестират средствата, за да получат възвръщаемост, както и да ги отпускат на други клиенти при високи лихви. Към тези доходи те добавят банкови такси за услугите си, улесняващи отпускането на заеми и лихви по спестяванията на масите.
В миналото това е имало смисъл. Без банките намирането на човек, от когото да се вземат пари назаем за бърза и ликвидна инвестиция, би било невъзможно за обикновения човек.
Тази финансова система остава сравнително непроменена в продължение на стотици години, като през 1397 г. е създадена известната банка "Медичи". Дори напредъкът в областта на софтуера и интернет не е направил почти нищо, за да промени сектора на финансовите услуги.
Докато очакванията на потребителите се променяха, финансовите институции реагираха с естетически ретуши, като подобрени потребителски интерфейси и разширени онлайн предложения, но традиционните бизнес модели се запазиха.
Това е в ярък контраст с пълното прекъсване, което преживяха много други индустрии - от търговията на дребно и хотелиерството до медиите. Филмовите камери, например, почти изчезнаха след появата на цифровите фотоапарати.
В епохата на бързите иновации ще станем свидетели на това как много остарели модели ще отстъпят място на нови и по-добри начини на работа. Традиционните финанси са следващите.
Какво е DeFi? Децентрализираните финанси (DeFi) са свързани с реконструкция на цялата финансова система върху децентрализирани блокчейн вериги. Те трансформират централизираните ръчни, неефективни финансови услуги в автоматизирани програми, базирани на блокчейн, наречени интелигентни договори.
За първи път в историята пазарите не се нуждаят от централизиран финансов посредник (в света, известен като CeFi или Централизирани финанси), за да свързват купувачите и продавачите, тъй като интелигентните договори ги свързват директно. Това има сеизмични последици.
Какво можете да направите с DeFi? Чрез програмите DeFi всеки с интернет връзка може да заема и спестява, да изпраща и получава, да купува и продава и дори да застрахова парите си. Това се осъществява между потребители от цял свят чрез базирани на блокчейн мрежи от типа peer-to-peer.
Вече няма нужда от банка, фондова борса или застрахователен брокер, каквито ги познаваме днес.
DeFi, потребителите могат да получат най-висока възвръщаемост на своите авоари, без да е необходимо да дават на посредник от своя дял. Тя дава на потребителите свободата и видимостта да управляват финансите си по начин, с който банките просто не могат да се конкурират.
Другата страна на монетата са свръхобезпечените услуги за отпускане на заеми. Потребителите на DeFi могат незабавно да заемат до 85% от стойността на депозираната от тях криптовалута без кредитна история и с 0% лихва.
Ако се вземе предвид годишният ръст на първокласните криптовалути като Биткойн или ETH, както и дълбочината на DeFi услугите, бързо се вижда мащабът на предстоящите смущения.
Въпреки че мрежите DeFi вече управляват над 200 млрд. долара, все още сме в началото на цикъла на приемане на технологията. Масовото приемане ще последва институционалните пари, а в момента институциите чакат регулация и развитие в институционалния клас, като и двете са в ход.
Достатъчно е да погледнете две от водещите счетоводни фирми в света: Ernst and Young и Deloitte. И двете пробиват нови пътища съответно с блокчейн Polygon и Avalanche, като разработват одитирани и сигурни портали за своите клиенти, които да използват DeFi.
Не само отворените счетоводни книги или блокчейнът получават одити. Кодовата база, която стои зад мрежите и интелигентните договори DeFi, е одитирана до най-високата възможна спецификация в разрастващия се сектор на сертифицирането и сигурността.
Колективният мозъчен потенциал в криптографията не прилича на нищо, което светът е виждал, а той едва започва.
Неотдавнашно проучване на Valk установи, че една трета от инвеститорите от 8 основни финансови сектора са инвестирали в крипто за първи път през декември 2021 г.
От тях 68% планират да инвестират в DeFi през 2022 г. При положение че световните пазари изпитват волатилност, а традиционните финансови институции предлагат все по-малка доходност с всеки изминал месец, институционалното приемане на DeFi е само въпрос на време.