ЕИБ: "Положително развитие" за банковото кредитиране в Централна и Източна Европа

Положително развитие на банковото кредитиране в Централна, Източна и Югоизточна Европа, отчита новото, есенно проучване на Европейската инвестиционна банка - ЕИБ (European Investment Bank - EIB), огласено днес.

Търсенето на заеми се е увеличило, а достъпът до кредитиране в региона е улеснен. Подобрението, обаче е предимно за домакинствата, а не за бизнеса.

Коефициентите на необслужваните кредити се подобриха през последните шест месеца, но не се очаква подобрението да продължи през следващите шест месеца, което сигнализира за известна несигурност в бъдеще.

Европейската инвестиционна банка (ЕИБ) публикува есенното издание за 2021 г. на редовното си проучване на банковото кредитиране в ЦИЕ. Докладът изследва стратегиите на международните банки, работещи в Централна, Източна и Югоизточна Европа (ЦИЕ), както и пазарните условия, оценени от банките, опериращи там. Докладът предоставя анализ и сравнение по региони и по държави.

Есенното проучване тази година показва: 

- Като цяло положителни перспективи за банковите системи в региона на ЦИЕ и ЦИЕ;

- Все пак се запазват някои огнища на несигурност и рискове за влошаване;

- Въпреки силните ефекти от пандемията търсенето на кредити се е възстановило;

- Условията за предлагане на финансиране започват бавно да се облекчават;

- Търсенето на кредити е силно сред домакинствата;

- Търсенето се съживява и в сегмента на фирмените инвестиции в основен капитал;

- Условията за предлагане на кредити се облекчават, но предимно за домакинствата, а не за фирмите;

- Условията все още са тежки, особено за по-малките компании.

"Проучването показва, че международната и националната подкрепа е била от ключово значение за поддържане на дейността на банковите групи в региона на ЦИЕ след първоначалното рязко и внезапно спиране, породено от шока COVID-19 през 2020 г.", заяви главният икономист на ЕИБ Дебора Ревотелла. "Поддържането на този силен публичен ангажимент сега е от решаващо значение за улесняване на достъпа до финансиране за дружествата и за облекчаване на инвестициите в екологичния и цифровия преход. Банките в региона имат силен партньор в лицето на Групата на ЕИБ, на когото могат да разчитат за подкрепа на финансирането на местните икономики."

"40% от банковите групи, опериращи в региона на ЦИЕ, възнамеряват да разширят дейността си. Това е добра новина след сътресенията, които COVID-19 предизвика през 2020 г.", добави Лука Гатини, ръководител на звеното за макроикономически сценарии. "Но някои несигурности и рискове за влошаване на ситуацията остават. Достъпът на фирмите до банково финансиране все още не е облекчен. Също така банковите групи очакват положителното развитие при необслужваните кредити да спре. Регулаторните и политическите мерки ще трябва да продължат да оказват подкрепа, по-специално за ускоряване на така необходимите инвестиции в областта на действията, свързани с климата и цифровизацията".

Проучването на банковото кредитиране в ЦИЕ и Централна и Източна Европа (ЦИЕ) е част от редовен отчет на наблюденията, провеждан от ЕИБ, МВФ, ЕБВР и Световната банка за "Виенската инициатива" - рамка за запазване на финансовата стабилност на развиваща се Европа.

Ангажимент на банковите групи и перспективи за региона

Експозицията на банковите групи към региона се увеличи през последните шест месеца като част от стратегическия ангажимент за запазване или дори увеличаване на операциите. Освен това те съобщиха, че операциите им в ЦИЕ са били отново печеливши след временния спад през 2020 г.

Трансграничните банкови групи сигнализират за положителни стратегически намерения за операциите си в региона, като посочват пълна подкрепа за дъщерните си дружества и експозицията си там през 2021 г. Около 60% от анкетираните банкови групи възнамеряват да запазят операциите си в ЦИЕ, а 40% възнамеряват да ги разширят.

Търсене и предлагане на кредити в региона

Дъщерните дружества и местните банки в ЦИЕ отчитат стабилно нарастване на търсенето на кредити. След като се сви рязко през второто и третото тримесечие на 2020 г., търсенето нарасна, подкрепено главно от изискванията за оборотен капитал, заедно с положителните перспективи за жилищния пазар, потребителското доверие и потребителските разходи. По-специално подкрепата за търсенето, оказвана от инвестиционните кредити, отново стана положителна след рязкото свиване през 2020 г. и началото на 2021 г. Този обрат е сигнал за подобряване на реалните икономически условия за предприятията.

Условията за отпускане на кредити като цяло се облекчиха през последните шест месеца след затягането им през 2020 г. и началото на 2021 г. Въпреки това, отбелязва есенният доклад, докато условията за кредитиране на домакинствата се облекчиха, те това не се случи за дружествата, и особено за малките и средните предприятия.

Състояние на кредитните портфейли на банките

Качеството на кредитите отново започна да се подобрява след лекото влошаване през 2020 г. Въпреки това не се очаква възстановяването да продължи през следващите шест месеца, като банковите групи сигнализират за повишена несигурност.

Политическата подкрепа по време на пандемията, свързана с разпространението на COVID-19, бе от решаващо значение за поддържане на дейността на банките в региона, подчертават анализаторите. 

Банките, опериращи в региона, съобщиха, че регулаторните и политическите мерки в подкрепа на кредитирането са изиграли значителна положителна роля. По-специално банките, които са се възползвали от схемите за публични гаранции, посочват, че тези програми са били много ефективни в подкрепа на удължаването на срока на заемите - повтаряща се констатация през последните три вълни на проучването. Банките, възползвали се от операциите по рефинансиране на централната банка, смятат, че тези инструменти са подпомогнали условията за кредитиране.

Проучването на ЕИБ за банковото кредитиране в Централна и Източна Европа се провежда на всеки шест месеца, като се анкетират около 80 местни банки, банкови групи и финансови институции в региона. В него се събира информация за кредитните стандарти, кредитните условия и процентите на одобрение, както и за различни вътрешни и международни фактори, които могат да бъдат причина за промени в кредитирането. Изследва се и търсенето на кредити, като се анализират молбите за кредити и тяхното качество. Проучването включва конкретни въпроси за качеството на кредитите и условията за финансиране на банките. То има за цел да изгради панел от наблюдения, който може да осигури оценка в почти реално време на състоянието на банковия сектор в региона на ЦИЕ. Проучването е разработено и се управлява от икономическия отдел на ЕИБ и е част от поредица доклади, изготвени заедно с ЕБВР, МВФ и Световната банка.