През 2008 г. те бяха обявени за обществени врагове на фона на световната икономическа криза. Сега банкерите в много части на света отново са на горещия стол. Този път обаче те са обвинени, че правят твърде много пари, вместо че ги губят, пише Bloomberg.
Тъй като лихвените проценти се повишават, на пръв поглед банките правят голяма печалба. Това привлича гнева на политиците от Лондон до Сеул във време, когато необузданата инфлация подклажда криза на разходите за живот и принуждава централните банки да ограничават икономическия растеж.
Въпреки че обратната реакция все още не е достигнала нивата на кризата от 2008 г. - отчасти защото лихвите по депозитите почти винаги се повишават бавно на този етап от икономическия цикъл - има признаци, че политическият и регулаторният натиск започва да оказва влияние.
В Австралия три от четирите големи национални банки повишиха основните лихвени проценти по депозитите с по-голям от обичайния размер в рамките на два дни, след като финансовият министър на страната призова за разследване на разликата в лихвените проценти по депозити и заеми.
Финансовият регулатор на Южна Корея обеща да провери банковите лихвени проценти и бонусите на банкерите, а президентът Юн Сук-йол този месец разкритикува кредиторите.
В Лондон се говори за внезапен данък върху индустрията.
„Банките бяха много бързи да повишат лихвите си по ипотечните заеми, но лихвите по депозитите изостанаха и банковите маржове се задържат“, каза управителят на централната банка на Нова Зеландия Адриан Ор на пресконференция в Уелингтън миналата седмица. „Високите лихви по депозитите са критична част за насърчаване на спестяванията, което премахва инфлационния натиск от икономиката“, добавя той.
Нарастващата разлика
Сали Тиндъл, изследователски директор на сайта за сравнение RateCity в Сидни, казва, че разликата между най-високите и най-ниските проценти на по спестяванията продължава да се разширява, като клиентите трябва да бъдат бдителни, за да получат най-добра възвращаемост.
„Има много хора, които вероятно просто не знаят, че тяхната банка им изневерява по отношение на конкурентен процент на лихвите по спестявания“, посочва тя. „Можете да учетворите лихвата си в собствената си банка“, добавя експертът.
Междувременно британските банки, включително Lloyds Banking Group Plc, HSBC Holdings Plc и NatWest Group Plc, бяха подложени на критики този месец от законодателите за това, че не са прехвърлили бързото повишаване на лихвите от Английската централна банка през последната година към спестовните сметки на клиентите. Лихвените проценти по спестовни сметки за незабавен достъп започват от около 0,55%. Основният лихвен процент на АЦБ е 4%.
Въпреки че вложителите може да са разочаровани, инвеститорите казват, че това е типично поведение на ръководителите на банките по време на цикли на нарастващи лихвени проценти.
„В продължение на хиляди години, когато лихвите се покачват, банките много бързо прехвърлят това на кредитополучателите, но много бавно прехвърлят тези увеличения на вложителите“, казwа Хю Дайв, главен инвестиционен директор в Atlas Funds Management в Сидни.
Дайв твърди, че има малък стимул за банките да предлагат добри лихвени проценти за привличане на депозити, тъй като те са затрупани с пари поради спестяванията на клиентите, натрупани по време на пандемията.
Клиентска лоялност
И все пак, като не споделят по-високи лихвени проценти с вложителите, банките пропускат възможност да генерират трайни клиентски навици, което би довело до по-дългосрочна полза, според Марк Уилямс, професор по финанси в Бостънския университет.
„Това би спомогнало за създаването на по-голяма лоялност на клиентите и би могло да насърчи по-голяма обща рентабилност, тъй като банките привличат повече клиенти чрез по-изгодни лихви“, смята той.
За спестителите в САЩ има признаци на подобрение. Популярните сметки Marcus на Goldman Sachs Group Inc. сега предлагат 3,75% лихви спрямо само 0,5% преди година. Съперниците Barclays Plc и Ally Bank също се борят за клиенти, като в момента предлагат съответно 3,6% и 3,4%. Все пак средният лихвен процент по депозитна спестовна сметка е 0,35%.
Изграждане на устойчивост
Политическият импулс ще стане по-силен и банките ще бъдат изправени пред все по-голям контрол, според Джон Стори, ръководител на изследванията в UBS Group AG.
„Просто мисля, че в капиталистически тип система това е несправедливо, защото банките очевидно трябваше да поемат спада на лихвените проценти и вие видяхте това по отношение на тяхната доходност през последните няколко години“, казва Стори. „Може да се каже, че бихте искали да ги видите по-печеливши, тъй като лихвите се покачват, защото това им дава възможност да изградят капитал, прави ги по-силни, създава тази устойчивост на баланса“, добавя той.