Нарастващата криза на разходите за живот във Великобритания е всичко, за което хората говорят тези дни, твърдят посетителите на семинар за управление на парите, организиран от fintech Algbra.
„Хората в нашите общности имат толкова много умения, че не мислят за монетизиране“, посочва Аамина Азиз, финансов консултант в Ernst & Young, на група от около 40 жени, живеещи и работещи в Тауър Хамлетс - квартал на прага на Лондонското сити, където двама от всеки пет души живеят в бедност.
„Имаме някои инициативи, които разглеждат неофициалните доходи и се опитват да ги намалят“, коментира 46-годишната Асма Ахмед, ръководител на британско-бангладешка женска група в района, цитирана от Bloomberg.
Милиони британци се оказват притиснати от икономическия шок. Тъй като те вече изпитват затруднения със сметките си, различни стартъпи се стремят да се позиционират като естествена алтернатива за клиенти, които смятат, че са били игнорирани или неправилно обслужвани от традиционните банки.
Algbra, финансово приложение, създадено по време на пандемията, цели да накара жените от слабо представените общности да говорят за пари. Надеждата е, че те са неизползван набор от бъдещи клиенти.
Някои финтех компании се обединяват, за да достигнат до повече клиенти. Онлайн кредиторът Zopa и дружеството ClearScore стартираха „2025 Fintech Pledge“ през септември, за да насочат клиентите към спестявания, изграждане на кредити, консолидиране на дългове и приложения, които помагат при търсенето на сделки за комунални услуги на по-ниски цени.
„Домакинствата трябва да използват всеки инструмент, с който разполагат, за да изградят дългосрочна финансова устойчивост“, заяви Джайдев Джанардана, главен изпълнителен директор на Zopa.
Други приложения, които имат за цел да помогнат с бюджетите, включват Minna Technologies, което позволява на потребителите да наблюдават разходите си за абонаменти, и TotallyMoney, чрез което потребителите проследяват кредитния си рейтинг безплатно.
До каква степен това ще помогне на хората да преодолеят мрачните икономически условия, остава неясно. Тъй като употребата на финтех компаниите нараства, те си навличат критики, които отдавна преследват банките. Законодателите и групите за защита на правата на потребителите съсредоточиха вниманието си върху нерегламентираното пространство „купи сега, плати по-късно“, което позволява на потребителите да плащат за хранителни стоки или сметки за енергия с бърз кредит с натискането на един бутон. Това предизвика призиви към финтех компаниите да отпускат заеми отговорно, предвид изкушенията на цифровото финансиране за някои проблемни кредитополучатели.
В същото време секторът навлиза в своя собствен период на затягане на коланите, тъй като ерата на евтините пари внезапно свършва. Лидерът в индустрията Stripe съкращава работни места, докато приходите от криптовалути на Revolut се сринаха.
Нещо повече – ползите от по-високите лихвени проценти облагодетелстват в по-голяма степен традиционните кредитори. Маржовете на печалбата на четирите най-големи банки в Обединеното кралство бяха подкрепени от бързо нарастващите лихвени проценти – нетните им приходи от лихви надвишават 16 милиарда паунда (19 милиарда долара) през третото тримесечие.
Потенциални потребители
Fintech компаниите твърдят, че могат да откраднат похода на старите играчи, като привлекат цяла нова група клиенти и им помогнат да се справят с кризата. Фирмите разработват инструменти за управление на парите и блогове за лични финанси като отговор на натиска върху разходите за живот.
Около един на всеки трима възрастни, живеещи в най-нуждаещите се райони, посочват, че им е трудно или много трудно да плащат обичайните си битови сметки, показват данни на Службата за национална статистика. Зейад Идрис, главен изпълнителен директор на Algbra, вярва, че правителството и частният сектор трябва да работят заедно, за да гарантират, че общностите са най-добре подготвени да се справят с финансите си „в един винаги турбулентен свят“.
Innovate Finance, търговският орган за финтех в Обединеното кралство, също „разговаря с фирми, правителството, регулатори и организации като Citizens Advice за това какво още може да се направи“, заяви Жанин Хирт, главен изпълнителен директор.
„Кризата с разходите за живот вече се отрази върху финансите на милиони хора“, заяви Сю Андерсън, StepChange. Тя призова заемодателите да изиграят ролята си за овладяване на финансовите затруднения на клиентите им, изразяващи се в проблемен дълг, като се „фокусират върху ранна намеса, конструктивна комуникация и проактивно насочване към съвети за дълга“.