Ярзаковски: В Австралия хората просто нямат застраховки

Трябва ли да се говори повече за оттеглянето или да не се възстановяват сгради в тези райони? Това беше инициатива както на тези, които минаха през пожарите от 2009, така и на застрахователите, които имаха проблем да ги застраховат на същото място.

Точно така. Това работи по следния начин – застраховането, по първоначален план, е механизъм, чрез който се събират премии от хора с различни профили на риска, така че премиите на многото плащат за загубите на малкото.

Ситуацията в момента е следната – загубите са на многото – защото се случват все повече мащабни природни бедствия, което означава, че доста заявки за обезщетения се появяват едновременно. Застрахователите купуват пакет за презастраховка – продукт на международния презастрахователен пазар, който носи международен капитал в местните икономики, за да се възстановят.

Само че, увеличаването на разходите за тези капитали, които да се въртят по света – както видяхме с бедствия като пожарите в Лос Анджелис, струваха скъпо. А там има пожари от 2018, както и в Калифорния. Тук имаше наводнения през 2022, а сега и тази година. Всички тези разходи по света се плащат от един голям международен портфейл и това със сигурност качва цените. Не само в Австралия, в много страни.

Значи поскъпващите премии, както и фактът, че някои компании може да не искат изобщо да застраховат някои особено уязвими райони – ако съберем тези два фактора заедно, можем да получим броя хора, които изобщо нямат застраховка?

Да. Това е един от проблемите, който се появи и става все по-притеснителен в света, особено в развитите икономики, които разчитат на факта, че хората имат застраховка, за да подсигурят по-добре активите си. Само че, когато застраховките не са достъпни, хората просто не ги купуват или не са възможни, защото не се предлагат от застрахователните компании поради политиките им за конкретни райони.

Видяхме това в Лос Анджелис, когато тези пожари вече бяха изключени от частния сектор и щетите бяха покрити от правителствен механизъм. Виждаме го и в Австралия, където хората просто нямат застраховки. Ако искате да добиете представа как това се увеличава в Австралия – през 2022 изследване показа, че 10% от австралийските домакинства са изправени пред краен застрахователен стрес.

Измерването на този показател изисква да разполагате с доход преди данъци за 4 седмици или повече, за да можете да платите смислена премия. Смятам, че това е много полезен способ за измерване, защото става дума за общия доход на домакинствата и че за да платите от нетния си приход, трябва да разполагате с четири седмици своя брутен доход за премия. През 2022 са били 10% от домакинствата, 12% през 2023 и сега са 15% през 2024.

Ще видим какви ще са данните, когато публикуват статистиката през август тази година, но се вижда, че проблемите нарастват експоненциално и много хора, дори и да ставаше дума за две седмици брутен доход на домакинство, биха имали проблем да платят премията.