Най-големите банки в САЩ са изправени пред 19% увеличение на капитала

Това беше подсказано от заместник председателя по банковия надзор и е много сериозен въпрос.

Да, така е. Новината дойде от Майкъл Бар, заместник председателя по банковия надзор, но нямаше особена реакция при акциите на банките. Банковият индекс KBW се понижи с 1,2%, но пък сесията така или иначе представляваше бягство от риска и S&P също се понижи с 0,7%.

Ето и подробностите събрани в повече от хиляда страници, в които присъства и увеличението на капитала с 19%, което става задължително.

Дори и малките банки с активи около 100 милиарда долара ще трябва да увеличат капитала си с 16%. Банките го очакваха, но вече го има черно на бяло.

Банките ще трябва да отговарят за поетите от тях рискове, а освен това, регулаторът иска банките да започнат да използва две различни методологии при изчисляването на поетите рискове и след това да възприемат тази, която сочи по-високо ниво на рисково претеглените активи.

На банките това няма да се хареса, защото означава повече ограничения.

Но посланието на Майкъл Бар е: това ще балансира по-добре капиталовите изисквания и риска. Отговорът на банките: да, но това ще направи по-слабо конкурентни спрямо европейските ни съперници, спрямо Apollo, Black Stone, хедж фондовете и така нататък.

Доколко тези предложения ще увеличат натиска над банките, ако допуснем, че няма да бъдат променени?

Банките имат време да отговорят и знаем какво ще кажат – това ще ни постави под огромен натиск, ще намали способността ни за обратни изкупувания, за изплащане на дивиденти и така нататък. Но ето и малко контекст: от 2020 до 2022 са набрали 137 милиарда долара от обратно изкупуване на акции.

Ако помислим да буфера от 137 милиарда долара и добавим буфера от 121 милиарда създаден след световната финансова криза, то сумата е далеч от даденото през последните две години.

Така че, банките могат много бързо да наберат нужната сума, още повече, че има три годишен преходен период и началото ще бъде през 2025.

Председателят на FDIC Мартин Грунбърг каза, че с изключение на 5 банки, останалите вече имат достатъчно капитал, за да отговорят на новите изисквания, а въпросните 5 банки могат бързо да наберат този капитал.

Банките се оплакват, че нямат достатъчен буфер, но това няма да мине за основателно оплакване пред регулаторите.