Интересът към стартъпи, които се опитват да променят застрахователната индустрия, се увеличава с влошаването на метеорологичните катастрофи. Последният признак е: Базираната в Ню Йорк компания Arbol е набрала 60 млн. долара в кръг за финансиране.
Основана през 2018 г., Arbol е специализирана в нишова, но бързо развиваща се форма на обезщетение, известна като "параметрично застраховане". За разлика от традиционните застрахователни продукти, които свързват претенцията с действителните загуби, изплащането на обезщетения се задейства от предварително определен параметър.
Например земеделците и застрахователят могат да се споразумеят, че 3 инча дъжд, паднали за един час, са прагът, който ще доведе до изплащане на обезщетения. Опростеният процес на предявяване на претенции позволява на земеделците да подновят засаждането на културите веднага, вместо да чакат седмици или повече за оценка на загубите.
Предизвикателството пред застрахователите е да създадат модели, които да оценяват точно метеорологичните рискове. Arbol използва технология за изкуствен интелект, за да обработва големи количества климатични данни и да симулира взаимодействието между различните метеорологични фактори, казва Сидхарта Джа, основател и главен изпълнителен директор на стартъпа.
Бивш стратег по търговия със суровини в Citadel, Джа използва и опита си от Уолстрийт, за да разработи разнообразно продуктово портфолио, което застрахова предимно шест риска, свързани с климата, включително температури, влажност на почвата и слънчева радиация, и работи в повече от 15 държави, предимно в Европа и Северна Америка. Това разнообразие, според Джа, намалява рисковата експозиция на компанията, като същевременно подобрява рентабилността.
Тази стратегия изглежда работи. Макар че дейността на Arbol е съсредоточена върху застраховането срещу метеорологични рискове, които стават все по-чести и по-сериозни в условията на променящия се климат, Джа казва, че шестгодишният стартъп е печеливш.
Според компанията Arbol е сключила сделки за 250 млн. долара брутни записани премии през миналата година, което е повече от 2 млн. долара през 2020 г., когато започва да предлага параметрични застрахователни услуги.
Инвестицията, обявена във вторник и ръководена съвместно от базираната в Лондон Giant Ventures и звеното за рисков капитал на френската финансова сила BNP Paribas, дойде, след като Arbol регистрира почти 50% увеличение на приходите през 2023 г. спрямо година по-рано. Сред другите инвеститори в новия кръг е Mubadala Capital, държавен инвестиционен фонд, подкрепян от правителството на Абу Даби.
Съобщението за набиране на средства е последното от нарастващия списък с инвестиции в сектора на параметричното застраховане. През 2022 г. френският застраховател Descartes Underwriting завърши кръг за набиране на средства в размер на 120 млн. долара, а базираната в Пуерто Рико компания Raincoat също набра милиони долари от рискови инвеститори. Floodbase, корпорация в обществена полза в Ню Йорк, също работи по пилотен проект на своя параметричен застрахователен продукт в Африка.
"Светът започва да се събужда за пропуските в климатичното покритие" в застраховането, казва Джа. "Това ще започне да се превръща в голям фокус."
Макар че в момента земеделските предприятия, производителите на енергийна инфраструктура и клиентите на презастрахователи, т.е. застрахователи, които купуват защита от други застрахователи, за да хеджират риска си, представляват по-голямата част от потребителската база на Arbol, Джа казва, че новото финансиране ще помогне на стартъпа да навлезе и на други пазари. По-рано този месец Arbol стартира дъщерно дружество, което започна да предлага застраховка на жилища за крайбрежните общности в САЩ, където подкрепяните от държавата "застрахователи от последна инстанция" поемат риск за трилиони долари.
С нарастването на икономическите щети от природни бедствия все повече застрахователни компании се изтеглят от високорискови райони като Калифорния и Флорида. Останалите застрахователи повишават тарифите в отговор на нарастващите заплахи, предизвикани от климата. Скорошен анализ предвижда, че средната премия за застраховка на собственици на жилища във Флорида ще достигне 12 000 долара до края на 2024 г., докато средната премия за страната е на път да достигне рекордно високата стойност от 2522 долара, след като през последните две години се е увеличила с около 20%.
Макар че параметричната застраховка има ограничения - например когато метеорологичното бедствие не премине праговата точка, притежателите на полици няма да получат плащания, дори и да са възникнали щети - продуктът набира популярност, тъй като предприятията се опитват да се защитят от все по-сериозните въздействия на изменението на климата. Данните на Allied Market Research показват, че в световен мащаб параметричното застраховане се е разраснало в бизнес за близо 12 млрд. долара през 2021 г. и се очаква да увеличи размера си повече от два пъти до 2031 г.