Хората искат услугите в мобилния си телефон, да ги управляват само с палец. Използвайки данните, можем да направим услугите по-персонализирани и индивидуализирани, а изкуственият интелект позволява визуализиране в максимална степен и свързването на тези аспекти в изцяло ново клиентско преживяване. Това каза Питър Рубен, кънтри мениджър на KBC Груп в България, председател на УС и главен изпълнителен директор на ОББ, в ефира на предаването "Бизнес старт" с водещ Христо Николов.
"В КВС Групата следим внимателно развитието на изкуствения интелект и самите ние използваме тази технология много активно. Вероятно не е широко известен факт, но в КВС Групата вече имаме над 100 експерти по данните, напълно ангажирани с тази технология всеки ден, като част от тях са тук, в България... Призивът за намиране на начини и подписване на международни споразумения за контрол на тази технология е навременен и необходим. В КВС Групата и в ОББ в момента разработваме свои собствени правила - поради липса на общи международни правила - за да гарантираме етичното използване на технологиите и да не се прекрачват определени граници, дори и неволно. Защото мощта на този инструмент е огромна, тя расте с всеки изминал ден, и е необходимо да бъде управлявана правилно."
Рисковете, които се налага да бъдат управлявани, са свързани с кибер сигурността - рискът от това престъпниците и хакерите да се възползват от увеличаващата се зависимост от технологиите. И те се пробват всеки ден. Затова инвестираме много средства и ангажираме хора с умения за непрекъснато повишаване на нашите защити. Това буквално е ежедневна битка аа всяка компания, но също и за банките. Вторият голям риск, който управляваме, е поверителността на данните, каза Рубен.
В момента е налице много вградена инфлация в разходната база на компаниите, която трябва да си проправи път през веригата на стойността. Потребителите и компаниите подхранват допълнително цените с покупките си, като се наблюдава ръст на заплатите и запазено много силно търсене на кредити.
"Прогнозата ни е за лек спад в скоростта на инфлацията в България през тази година. Очакваме тя да намалее постепенно до 9.5% през 2023 г. и после да се стабилизира през следващата година. Така че бавно движение, но в правилната посока – това е базисният ни сценарий... През тази година в България ще има умерен растеж, но все пак растеж, с висока инфлация, но с леко намаляваща скорост и като цяло с висока заетост, само с 4% безработица. Това е всъщност по-добър сценарий от този, за който се подготвяхме миналата година, когато изготвяхме прогнозите за тази година... Очакваме БВП да нарасне с 1.5% през тази година. Това е почти двойно над първоначалните ни очаквания."
Фундаментите, които банката следи, не дават основания да се очаква балон при недвижимите имоти в България, каза Рубен.
"Ето няколко числа: средностатистически, всяко домакинство в България с кредит отделя само 34% от нетния си месечен доход за погасяване на задълженията. Тоест, една трета от заплатата отива за погасяване на ипотеката. Това е много консервативно в европейски и международен мащаб. Ако сте около 30%, това е доста приемливо. Ако сравним общия дълг на едно домакинство с неговия общ годишен доход, той е средно 4,5 пъти. Навлизаме в зоната на повишено внимание, ако тази стойност стане 7 и повече. Доста сме далеч от това."
Средната заплата, необходима за заплащане на средна цена на един квадратен метър в България - индексът на достъпността, е доста под нивото от 2008-а и 2009 г. В момента той е 1,6 пъти, тоест са нужни 1,6 заплати за един квадратен метър, допълни той. Преобладаващата част от ипотеките все още се отпускат на хора, купуващи собствен дом, които участват с минимум 20%, така че основополагащи фактори са в здравословни граници, каза Рубен.
Увеличението на лихвените проценти на международните пазари се транспонира много бавно и почти не веднага на българския пазар; не се наблюдава много раздвижване и на лихвите по депозитите, но положително за клиентите е фактът, че кредитите остават много евтини, коментира той.
Запитан за банковата криза в САЩ, Рубен каза, че бизнес моделът на засегнатите банки е много специфичен и те не подлежат на същия регулаторен надзор като големите банки в САЩ и на какъвто надзор всъщност подлежат всички европейски банки.
"Мисля, че за европейския банков сектор нищо фундаментално не се е променило. Това събитие подчерта важността на много строгия регулаторен надзор, какъвто има за европейския банков сектор, включително и за банка като ОББ и за КВС Групата, както и за всички големи български банки. Ние подлежим на същия единен надзорен режим, който се определя от ЕЦБ. Това подчертава още веднъж уроците от предишната криза – че стриктните регулации, големите капиталови буфери, силната ликвидност и внимателното управление на тези капиталови и ликвидни буфери е от съществено значение. Ние в ОББ сме много горди, че имаме значителни капиталови и ликвидни буфери."
Няма тенеднция за прехвърляне на депозити от по-малките към по-големите банки в Европа, но трябва да се следи дали няма да има загуба на доверие в банките, добави той.
В коментар за увеличаващото се напрежение между Китай и Запада, Рубен каза, че всички финансови институции по света следят и проиграват какви биха били ефектите от големи геополитически събития.
"В икономическите модели, които проиграваме и в сценариите, които ползваме да симулираме потенциален стрес върху нашия бизнес, геополитическите фактори са много важни. Така че, имаме различни сценарии, някои по-оптимистични, други не чак толкова, трети, които изобщо не са оптимистични и се опитваме да обмислим, ако това се случи, как ще реагираме, ще бъдем ли подготвени, имаме ли достатъчно капитал, имаме ли достатъчно ликвидност, как да променим дейността си. Човек не може да предскаже бъдещето, но можеш да се опиташ да се подготвиш за редица сценарии. Ние отделяме много време и ресурси за това и според мен това е единственото, което можем да направим като банка, за да се справим с този проблем."
Какво следва след сливането между ОББ и KBC Банк България, какви са опасностите от демографските процесе в България може да гледате във видеото.
Всички гости на предаването "Бизнес старт" може да намерите тук.